随着信用卡的普及，信用卡逾期问题也日益凸显。面对逾期还款，持卡人往往感到压力重重。此时，12378银监局介入信用卡协商还款成为了一种有效的维权途径。

一、什么是12378银监局

12378是中华人民共和国银行业监督管理委员会（简称银监会）的投诉电话。银监会作为我国金融监管机构，负责对银行业金融机构进行监督管理，维护银行业市场秩序，保护金融消费者合法权益。

二、12378银监局介入信用卡协商还款的流程

1. 持卡人向银行提出协商还款申请：持卡人因特殊原因无法按时还款，可向银行提出协商还款申请，说明逾期原因和还款能力。

2. 银行审核：银行收到持卡人的申请后，会对持卡人的逾期原因和还款能力进行审核。

3. 银行回复：银行根据审核结果，向持卡人回复协商还款方案。

4. 持卡人反馈：持卡人对银行回复的协商还款方案进行反馈，如同意则按方案执行；如不同意，可向12378银监局投诉。

5. 银监局介入：银监局接到投诉后，会督促银行重新协商还款方案，并要求银行在规定时间内给予回复。

三、12378银监局介入信用卡协商还款的优势

1. 提高协商成功率：银监局作为金融监管机构，具有权威性，其介入协商还款有助于提高协商成功率。

2. 保护持卡人权益：银监局介入协商还款，有助于保护持卡人的合法权益，避免银行滥用职权，损害持卡人利益。

3. 促进银行业健康发展：银监局介入信用卡协商还款，有助于规范银行业金融机构的经营行为，促进银行业健康发展。

四、如何有效利用12378银监局介入信用卡协商还款

1. 保留证据：在申请协商还款过程中，要保留好与银行的沟通记录、还款证明等相关证据，以便在投诉时提供。

2. 明确诉求：在向银监局投诉时，要明确自己的诉求，如要求银行减免滞纳金、降低还款利率等。

3. 合理表达：在投诉过程中，要合理表达自己的诉求，避免情绪激动，以免影响投诉效果。

4. 关注回复：在投诉后，要关注银监局的回复，如银行未在规定时间内给予回复，可再次投诉。

12378银监局介入信用卡协商还款是持卡人维权的一种有效途径。在面对信用卡逾期问题时，持卡人可积极利用这一途径，维护自己的合法权益。同时，银行业金融机构也应加强自律，切实保障金融消费者的权益。